大额存款需要证明吗？
我打算去银行存一笔大额款项，不知道银行会不会要求我提供什么证明。要是需要证明的话，我好提前准备，不然来回折腾太麻烦了。所以想问问，大额存款到底需不需要证明呀？
张凯执业律师
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在探讨大额存款是否需要证明之前，我们先来明确一下什么是大额存款。通常来说，大额存款指的是一次性存入银行数额较大的资金，但具体数额并没有统一标准，不同银行有不同界定。
从法律和银行规定层面来看，依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。对于大额存款，如果银行判定该笔存款属于需要进行身份核实和交易背景了解的情况，就可能要求储户提供相关证明。
一般情况下，如果存款资金来源合法合规且属于正常的个人储蓄行为，储户只需凭借有效身份证件就可以办理大额存款业务。比如个人的工资收入、正常的投资收益等，银行通常不会额外要求证明。然而，如果存款金额过大、资金来源不明或者存在异常交易的嫌疑，银行出于反洗钱、反恐融资等合规要求，可能会要求储户提供资金来源证明。例如，资金来源于企业分红，可能需要提供企业的分红决议、财务报表等；如果是出售房产所得，可能需要提供房产买卖合同、产权变更证明等。
所以，大额存款不一定都要证明，但在某些特定情形下，银行有权要求储户提供证明以确保交易的合法性和合规性。