信用卡按时还款的情况下银行是如何盈利的？

在信用卡按时还款的情况下，银行依然有多种盈利方式。首先是年费，信用卡有不同的级别，级别越高年费往往越贵。像白金卡及以上的高端卡，年费可能达到上千甚至上万，而且有些无法享受年费优惠。普通的普卡、金卡，年费在几十到几百不等，虽说可以通过一定次数的刷卡来减免年费，但仍有部分持卡人可能因为各种原因无法满足减免条件，银行就能从中获利。

其次是刷卡手续费，这是银行较为重要的盈利来源之一。当持卡人在商家进行刷卡消费时，银行会向商家收取一定比例的手续费。这笔费用由发卡行、收单行等机构进行分配 。例如，消费者在商场使用信用卡消费1000元，商家可能需要支付给银行一定比例（比如1%）的手续费，也就是10元，这部分费用银行是能够获得盈利的。

再者是分期手续费。很多持卡人在消费后无法一次性还清欠款，会选择办理账单分期。银行会根据分期的期数和金额收取一定比例的手续费。例如分12期还款，可能每期手续费率为0.6%，那么消费12000元分12期，每期除了偿还本金1000元外，还需支付手续费72元（12000×0.6%），12期下来银行就能收取864元手续费。

另外，信用卡还有最低还款利息。即使持卡人按时还款，但选择最低还款额还款时，银行会从消费入账日起计算利息，通常利率较高。这也是银行盈利的一个方面。法律虽没有明确针对银行这些盈利方式做具体条款规定，但在金融交易规则和消费者权益保护相关法律框架下，银行这些收费行为需遵循合法、合规、合理以及充分告知消费者的原则。