在疫情影响下，网贷拖欠20天还不上时，该如何申请停息挂账呢？

当因疫情导致网贷拖欠20天还不上，想要申请停息挂账，可以参考以下步骤和要点：

首先，确认自身还款能力。要明确自己目前的经济状况，是否确实没有能力在短期内全额偿还网贷欠款。这是申请停息挂账的重要前提，银行或贷款机构需要了解你真实的财务困境。

接着，主动联系贷款机构。可以拨打贷款机构的客服电话，或者通过官方渠道联系相关工作人员。告知对方自己因疫情影响导致暂时无法按时还款，提出协商还款的请求，明确表示希望申请停息挂账。

然后，准备并提供相关证明材料。比如借款资金使用的大致说明，让贷款机构知道这笔钱的用途；同时，提供无力还款的证明，常见的有无业证明（如果因疫情失业）、疾病证明（若因感染疫情相关疾病或隔离等影响收入）、收入减少证明（如所在单位出具的因疫情导致工资降低的证明）等。这些证明材料能增强你申请的可信度和说服力。

此外，要制定合理的还款计划。虽然目前无法一次性还清欠款，但需要向贷款机构表明自己有还款的意愿和计划。例如，提出分期还款的方案，根据自己的收入情况确定每期还款的金额和时间等。

需要注意的是，不同的贷款机构对于停息挂账的申请条件和审批流程可能会有所不同。但一般来说，只要你能提供充分的证明材料，表明自己的还款诚意和困难，贷款机构会根据实际情况进行考虑和协商。相关法律依据方面，《商业银行信用卡业务监督管理办法》中规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。虽然这里主要针对的是信用卡，但对于网贷业务在一定程度上也有参考意义。