个人养老保险怎么买才划算？

个人养老保险是为保障个人老年生活而购买的保险。要想知道怎么买划算，需要从多个方面来考虑。

首先是保险类型。个人养老保险主要分为社会养老保险和商业养老保险。社会养老保险是国家提供的基本养老保障，具有强制性和福利性。依据《中华人民共和国社会保险法》第十条规定，无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。它的优点是保障稳定、风险低，能提供最基本的养老生活费用。

商业养老保险则是社会养老保险的补充。商业养老保险的种类繁多，常见的有传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险和投资连结险等。传统型养老险的预定利率是固定的，回报明确；分红型养老险除了有一定的保底收益外，还能参与保险公司的盈利分配；万能型寿险有保底利率，并且收益会随着市场情况波动；投资连结险的收益完全取决于投资表现，风险相对较高。如果想要稳健的收益，传统型和分红型可能比较适合；如果风险承受能力较强，希望获得更高收益，可以考虑万能型或投资连结险。

其次是缴费方式和期限。缴费方式一般有趸交（一次性交清）和期交（分若干期缴纳）。趸交的优点是手续简单，能避免后续缴费压力，并且有可能获得更多的收益，但需要一次性拿出较大金额。期交则可以减轻当下的经济负担，适合收入稳定但资金不是很充裕的人。缴费期限也有多种选择，比如10年、15年、20年等，期限越长，每年的缴费金额相对越低，但总体缴费可能会更多。

最后是保障责任和领取方式。保障责任方面，要关注保险是否包含身故保障、是否有养老金递增功能等。领取方式上，有按年领取、按月领取等，选择适合自己生活需求的领取方式也很重要。总之，购买个人养老保险时，要综合考虑自身的经济状况、风险承受能力和养老需求，才能选出最划算的保险方案。