个人养老保险怎么买最划算？
我想给自己买份个人养老保险，但是市面上产品太多，不知道该怎么选。我希望投入不太高，以后能有稳定的养老金领取，想问下怎么买个人养老保险才最划算呢？
张凯执业律师
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个人养老保险主要分为社会养老保险和商业养老保险，要想知道怎么买最划算，需要分别了解它们的特点和购买要点。
社会养老保险中的个人养老保险通常指的是城乡居民养老保险和灵活就业人员养老保险。城乡居民养老保险缴费档次多样，参保人可以根据自己的经济状况选择合适的档次，政府还会给予一定的补贴。多缴多得、长缴多得是其基本原则。比如，选择较高的缴费档次，未来养老金待遇也会相应提高。依据《中华人民共和国社会保险法》规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。灵活就业人员养老保险是按照当地上年度全口径城镇单位就业人员平均工资的一定比例来确定缴费基数，缴费比例一般为20%，其中8%计入个人账户。这种保险与在职职工养老保险的养老金计算方式相同，缴费越多、时间越长，养老金就越多。
商业养老保险则是保险公司推出的以养老保障为目的的保险产品。常见的有传统型养老保险、分红型养老保险、万能型养老保险和投连险等。传统型养老保险的预定利率是固定的，未来养老金领取金额明确，收益稳定，适合追求稳定收益的人群。分红型养老保险除了有固定的养老金领取外，还能分享保险公司的经营红利，但红利是不确定的。万能型养老保险有保底收益，同时账户价值会根据保险公司的投资情况进行浮动。投连险的收益完全取决于投资账户的表现，风险相对较高。在购买商业养老保险时，要综合考虑自己的风险承 受能力、预期收益、保障需求等因素。同时，要仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责范围、退保规定等重要内容。总之，要想让个人养老保险买得划算，需要根据自己的经济状况、风险偏好等因素，合理搭配社会养老保险和商业养老保险。