车损险保险金额如何计算？

车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在使用保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。

车损险保险金额的计算通常有三种方式。第一种是按投保时被保险机动车的新车购置价确定。新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格（含车辆购置税）。这种方式下，若车辆发生全损，保险公司按照新车购置价减去折旧金额后进行赔偿。依据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》，在足额投保的情况下，能最大程度保障车主在车辆全损时获得较为充分的赔偿。例如，新车购置价为20万元的车辆，按此方式确定保险金额，在车辆全损时，赔偿相对更接近车辆实际价值。

第二种是按投保时被保险机动车的实际价值确定。实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧金额按照投保时的新车购置价乘以被保险机动车已使用月数再乘以月折旧率计算。不同类型的车辆月折旧率有所不同，比如家庭自用汽车月折旧率为0.6%。以一辆已使用2年（24个月）、新车购置价为20万元的家庭自用汽车为例，其实际价值=200000 - 200000×0.6%×24 = 171200元，那么车损险保险金额就可以按171200元确定。这种方式的好处是保费相对较低，但在车辆发生全损时，赔偿金额也会相应减少。

第三种是在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。这种方式给予了投保人和保险公司一定的协商空间，双方可以根据车辆的实际情况、使用年限、市场价值等因素，共同协商确定一个合理的保险金额。不过，协商确定的保险金额不能过高或过低，过高可能导致多交保费，过低则可能在车辆受损时得不到足够的赔偿。