每年用公积金余额还款公积金是否划算？

在探讨每年用公积金余额还款公积金是否划算之前，我们先了解一些基本概念。公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。而使用公积金余额还款公积金贷款，是常见的一种还贷方式。

从法律层面来说，根据《住房公积金管理条例》，职工有权利提取住房公积金用于偿还购房贷款本息。这为我们使用公积金余额还款提供了法律依据，是被允许的合法行为。

从划算与否的角度来分析，存在多方面因素。一方面，公积金账户里的余额通常利息较低。公积金账户的存款利率按照一年期定期存款基准利率执行，目前利率相对不高。如果将公积金余额闲置在账户里，只能获得较低的利息收益。而用它来偿还公积金贷款，可以减少贷款本金，从而减少后续的利息支出。比如，你公积金贷款50万，贷款期限30年，等额本息还款，利率为3.25%。如果每年用公积金余额提前偿还部分本金，那么随着本金的减少，后续计算利息的基数也会降低，总的利息支出就会相应减少。

另一方面，公积金贷款本身利率较低。相比商业贷款，公积金贷款的利率优势明显。如果你有良好的投资渠道，投资回报率高于公积金贷款利率，那么可以考虑不急于用公积金余额还款，而是将这部分资金用于投资获取更高的收益。但投资都是有风险的，如果投资出现亏损，那就得不偿失了。

所以，每年用公积金余额还款公积金是否划算不能一概而论。如果没有更好的投资渠道，或者风险承受能力较低，使用公积金余额还款是一个不错的选择，可以有效减少利息支出，提前还清贷款。但如果有稳定且回报率较高的投资项目，也可以权衡后再做决定。