医保外医疗费用责任险（三者）有没有必要买？

医保外医疗费用责任险（三者）是指在保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车的过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡，对于超过《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的部分，保险人按照保险合同的约定负责赔偿。

从必要性角度来看，是否购买需要结合自身情况分析。在现实生活中，交通事故发生后，伤者的治疗过程中很可能会用到医保目录外的药品、诊疗项目等。而一般的第三者责任险通常只对医保范围内的费用进行赔偿，医保外的费用就需要由车主自行承担。如果没有购买医保外医疗费用责任险（三者），一旦涉及医保外高额费用，车主可能面临较大的经济负担。

依据《中华人民共和国保险法》第十一条规定，订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。这意味着购买医保外医疗费用责任险（三者）并非强制要求，而是由车主根据自身情况自主决定。

对于一些驾驶经验丰富、驾驶习惯良好，且车辆使用频率较低、行驶区域交通状况较好的车主来说，发生严重交通事故的概率相对较低，他们可能认为承担医保外费用的风险较小，可以选择不购买。但对于驾驶经验不足、经常在交通复杂区域行驶或者对风险较为敏感、希望更全面转移风险的车主而言，购买医保外医疗费用责任险（三者）是很有必要的，它能在发生事故时提供更充分的保障，减轻可能面临的经济压力。