银行审查义务有哪些法律规定？
我在和银行打交道的时候，不太清楚银行在业务办理过程中到底有哪些审查义务，这些义务又是由哪些法律来规定的。比如在贷款审批、账户开户等业务里，银行的审查应该遵循怎样的规则，所以想了解一下关于银行审查义务的法律规定具体内容。
张凯执业律师
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银行审查义务指的是银行在开展各类业务时，依照法律规定需要对相关事项进行审核与查验的责任。这一义务能够保障金融交易的安全和稳定，保护客户以及其他相关方的合法权益。
在《中华人民共和国商业银行法》中，明确规定了商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。银行有义务对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。这意味着银行不能随意发放贷款，必须对借款人的各方面情况进行详细调查和评估，以确保贷款资金的安全。
《中华人民共和国票据法》也对银行审查义务有所涉及。付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。如果银行在付款时没有尽到审查义务，对不符合规定的票据进行了付款，可能需要自行承担责任。
《个人存款账户实名制规定》要求银行在为个人开立存款账户时，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。银行在办理开户业务时，需要严格审查客户提供的身份证件的真实性和有效性，防止出现冒名开户等情况。
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交 易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。银行作为金融机构的重要组成部分，需要按照该办法的要求，对客户身份进行严格审查。
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