自己缴费公积金有什么利弊？
我想自己缴纳公积金，但是不太清楚这样做有哪些好处和坏处。我打算之后贷款买房，不知道自己交公积金对贷款 有没有帮助，会不会有什么风险或者不利的地方，所以想了解下具体情况。
张凯执业律师
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自己缴纳公积金是指个人以灵活就业人员的身份自行缴存住房公积金，而不是通过所在单位进行缴存。下面来分别说说它的好处和弊端。
好处方面：首先，贷款优势明显。公积金贷款相较于商业贷款，利率要低很多。以中国人民银行规定的利率为例，公积金贷款的利率通常会低2个百分点左右。这意味着在贷款金额和期限相同的情况下，使用公积金贷款能节省大量的利息支出。其次，购房提取灵活。在买房的时候，自己缴纳的公积金以及账户内的利息都可以提取出来，用于支付购房款或者偿还贷款，缓解购房资金压力。再者，养老金补充。公积金相当于一种强制储蓄，到退休时，账户内积累的公积金本息可以一次性提取出来，作为养老金的补充，提高晚年的生活质量。
弊端方面：一是经济压力增加。自己缴纳公积金需要个人承担全部的费用，这会增加每月的经济支出。对于收入不稳定或者较低的人群来说，可能会造成一定的经济负担。二是存在政策风险。公积金的政策会随着国家宏观经济形势和房地产市场的变化而调整。如果政策发生不利变化，可能会影响公积金的使用和收益。例如，贷款额度降低、提取条件变严格等。三是资金流动性受限。公积金账户内的资金使用受到一定的限制，只有在符合规定的情况下才能提取。如果在缴存期间遇到突发情况需要资金，公积金可能无法及时提供帮助。
依据《住房公积金管理条例》，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。同时，住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。这既保障了公积金所有者的权益，也对公积金的使用范围做了明确规定。