欠了银行3年有什么影响？

如果欠了银行三年，会产生多方面的影响。

首先是经济方面。会产生罚息，这是金钱上的额外损失。银行会在贷款合同中约定逾期利率，逾期还款的借款人需按照该利率支付利息，还会按照逾期天数收取一定的罚息。比如信用卡欠款，欠款的利息累积是按照复利计算的，每年的利息将基于原始借款金额和之前累积的全部利息计算。

其次是信用方面。会产生不良信用记录，在我国，个人信用记录由中国人民银行征信中心统一管理，逾期还款记录将在征信系统中保留一定年限。一旦信用记录受损，之后想要办信用卡或者申请贷款，可能就会遇到困难，银行或者其他贷款机构在放款前有严格的审核标准，其中之一就是征信记录。而且无法享受贷款优惠，再次申请房贷等贷款时，可能无法获得优惠利率，甚至无法顺利办理贷款。

然后是法律方面。若超过3个月仍未缴款，贷款机构会依法催收到期贷款，按照借款合同和担保合同（抵押或质押合同）的约定，将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款，查封已抵质押的财产等。判决下来后，会依法强制执行（扣划存款，拍卖抵质押物等）财产以清偿银行的贷款损失，具体包括贷款本金，贷款利息，逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用，处置抵押（质押物）物变现时产生的相关费用等。如果有能力而拒不执行生效法律文书，将受到法律制裁。担保人在债务人不能偿还的情况下，要承担偿还责任。

依据《人民民法典》第一百八十八条，借款逾期后三年的应对方法主要取决于是不是已超过法定的诉讼时效期间。诉讼时效期间是指借款合同约定的还款期限届满之日起三年。假使超过诉讼时效期间银行将无法通过法律途径向借款人追债。不过即使过了诉讼时效，道德和信用层面的影响依然存在。

相关概念：

诉讼时效：是指民事权利受到侵害的权利人在法定的时效期间内不行使权利，当时效期间届满时，债务人获得诉讼时效抗辩权。

财产保全：是指人民法院在利害关系人起诉前或者当事人起诉后，为保障将来的生效判决能够得到执行或者避免财产遭受损失，对当事人的财产或者争议的标的物，采取限制当事人处分的强制措施。