退休后养老金包括哪些？

退休后养老金的构成因参保类型而异，主要涉及城镇职工养老保险和城乡居民养老保险，以下为您分别介绍。

### 城镇职工养老保险养老金构成

城镇职工养老保险的养老金主要由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金（部分人有）三部分组成。

#### 基础养老金

基础养老金是由当地政府根据社会平均工资等因素确定的，它是养老金的重要组成部分。基础养老金的计算公式为：基础养老金 =（全省上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%。这里的“全省上年度在岗职工月平均工资”是由统计部门公布的当地上一年度职工平均工资水平；“本人指数化月平均缴费工资”是指参保人员缴费工资指数化以后的平均值。简单来说，缴费年限越长、缴费基数越高，基础养老金就会越高。依据《中华人民共和国社会保险法》第十五条规定，基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成，其中统筹养老金也就是我们所说的基础养老金，它体现了养老保险的社会共济性。

#### 个人账户养老金

个人账户养老金是参保人员在工作期间，每月从工资中扣除一定比例的钱存入个人账户，退休后按照一定的计算方式逐月领取。其计算公式为：个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数。“个人账户储存额”就是您多年来个人缴费的累计金额以及所产生的利息；“计发月数”则根据退休年龄确定，例如 60 岁退休对应的计发月数是 139 个月。这部分养老金体现了个人的储蓄积累，缴费越多，个人账户储存额就越多，退休后领取的个人账户养老金也就越多。

#### 过渡性养老金

过渡性养老金是为了解决新老养老保险制度衔接过程中，部分“中人”（即改革前参加工作、改革后退休的人员）养老金待遇问题而设立的。并不是所有退休人员都有过渡性养老金，只有符合条件的“中人”才有。过渡性养老金的计算相对复杂，一般与本人的视同缴费年限、指数化月平均缴费工资等因素有关。它的设立是为了保证“中人”在新旧制度转换过程中，养老金待遇不会受到太大影响，维护了养老保险制度的公平性和连续性。

### 城乡居民养老保险养老金构成

城乡居民养老保险养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。

#### 基础养老金

城乡居民养老保险的基础养老金由政府全额支付，标准由各地根据当地经济发展水平、财政状况等因素确定。不同地区的基础养老金标准差异较大，经济发达地区的基础养老金相对较高。政府会根据经济社会发展情况适时调整基础养老金标准，以保障城乡居民的基本生活。

#### 个人账户养老金

与城镇职工养老保险类似，城乡居民养老保险的个人账户养老金也是根据个人账户储存额除以计发月数来计算。城乡居民在参保时，可以根据自己的经济状况选择不同的缴费档次，缴费越多，个人账户储存额就越多，退休后领取的个人账户养老金也就越多。总之，了解养老金的构成有助于我们更好地规划自己的养老生活，合理安排缴费，以保障退休后的生活质量。