为什么说比逾期更可怕的是呆账？

呆账确实是比逾期更为严重的一种信用问题。通俗来讲，呆账就是那些过了该还钱的期限，经过多次催讨还是收不回来，长时间处在呆滞状态，有可能变成坏账的欠款 。

从定义上看，逾期只是没有按时还款，而呆账则是经过长时间催收后仍然无法收回的欠款。打个比方，逾期就像是一次小感冒，及时治疗就能恢复健康；而呆账则像是一场严重的疾病，对个人信用的伤害更大。

《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。但呆账并不受这5年期限的影响，如果一直不处理，会在个人征信报告中一直存在。

在实际影响方面，一旦征信报告里出现呆账，基本上与银行贷款、信用卡申请等无缘了。银行或其他金融机构看到“呆账”二字，通常会直接拒绝贷款申请。相比之下，逾期虽然也会影响贷款和信用卡申请，但只要及时还款，随着时间推移，影响会逐渐减小。

呆账形成的原因有多种。常见的一般性呆账，是信用卡或贷款发生逾期后，经银行催收1 - 3年后，借款人仍未规划这笔逾期欠款，逾期记录就会变为呆账。还有溢价款呆账，比如信用卡多还钱了，长期不取出或不使用信用卡，就可能形成呆账。另外，忘记缴纳信用卡年费，时间久了也会形成年费呆账。网贷逾期不还，不同平台规定不同，一般超过半年也可能变成呆账。

如果有了呆账，想要消除的话，第一步要尽快还清欠款，之后呆账会转为逾期状态，然后再等待逾期记录按照《征信业管理条例》的规定，在还清欠款日起5年后自动消除。