信用卡在现代生活中十分常见，它为人们的消费提供了便利。然而，有时因各种原因可能导致信用卡逾期，随之而来的催收电话往往给持卡人带来很大压力。那么，面对信用卡逾期催收电话，我们该如何正确应付呢？
相关法律条文和规定
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》：该办法明确规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。例如，催收人员不能威胁持卡人说要对其家人进行人身伤害或者到其工作单位恶意闹事等。
- 《中华人民共和国民法典》：规定了合法的借贷关系受法律保护，债务人应当按照约定履行还款义务。但同时也强调了催收行为应当遵循合法、合规、文明的原则，不得侵犯债务人的合法权益。
实际案例分析
案例一：小李因突发疾病导致一段时间无法工作，信用卡还款出现逾期。银行催收人员多次打电话催收，小李因情绪激动，与催收人员发生激烈争吵，并表示自己没钱还款，让银行随便怎么办。结果银行认为小李有恶意拖欠的嫌疑，将其起诉至法院。最终，小李不仅要偿还欠款本金、利息和滞纳金，还因自己的不当行为承担了诉讼费用。
案例二：小张信用卡逾期后，催收人员不断打电话威胁他，如果不尽快还款就将其逾期信息告知所有亲戚朋友，并上门催收。小张感到非常恐慌，于是向相关监管部门投诉。监管部门介入调查后，认定催收人员的行为违反了相关规定，对银行进行了处罚，并要求银行规范催收行为。
应对信用卡逾期催收电话的方法
- 保持冷静和理性：接到催收电话时，不要慌张或害怕，保持良好的态度。如果一直拒绝接听催收电话，或者对催收人员进行言语攻击，很容易被定性为恶意拖欠。例如，当催收人员打电话时，要心平气和地与其沟通，不要被对方的语气或言辞激怒。
- 积极说明困难情况并表明还款意愿：主动向催收人员说明自己目前的困境，如失业、生病、家庭突发重大变故等，让对方了解自己并非是故意拖欠还款。同时，要明确表达自己愿意履行债务的意向，这样可以大大减少被起诉的风险。比如，可以向催收人员说：“我目前因为失业暂时没有收入，但我正在积极寻找工作，一旦有了收入，我会尽快还款。”
- 不要轻易承诺还款时间：不要催收一吓唬说“再不还款就打父母电话或上门”，就赶紧承诺“这几天就还清”，这样只会加重对你催收的频率。如果自己确实无法在短期内还款，不要为了安抚催收人员而做出不切实际的承诺。
- 记录违规行为：对于催收人员威胁恐吓等违规行为，要及时记录相关证据。可以告知对方自己在录音，如果走到被起诉的那一步，这些证据可以作为沟通的依据，维护自己的合法权益。
实用的法律建议
- 了解自己的权利和义务：持卡人要清楚自己在信用卡使用和还款方面的权利和义务，避免因无知而陷入被动局面。如果对催收行为存在疑问，可以咨询专业的律师或者向相关监管部门投诉。
- 与银行协商还款计划：如果确实存在还款困难，可以主动与银行联系，协商制定合理的还款计划。银行一般会根据持卡人的实际情况，给予一定的宽限期或者调整还款方式。
- 警惕非法催收：如果遇到暴力、威胁、恐吓等非法催收行为，要及时向公安机关报案，保护自己的人身安全和合法权益。
总之，面对信用卡逾期催收电话，持卡人要保持冷静，积极应对，通过合法、合理的方式解决问题，避免给自己带来不必要的麻烦。
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