退休员工医保卡里没钱了是否要自费？

首先，我们来了解一下医保个人账户和统筹账户这两个概念。医保个人账户就是你医保卡里面的钱，它主要用于支付在定点医疗机构就医发生的、属于个人负担的费用，或者在定点零售药店购药的费用。而医保统筹账户则是由全体参保人共同缴纳形成的一个基金池，当参保人发生符合规定的医疗费用时，统筹账户会按照一定的规则进行报销。

对于退休员工来说，如果医保卡里没钱了，并不意味着看病买药都要完全自费。根据《中华人民共和国社会保险法》规定，参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇。

当退休员工在定点医疗机构发生住院费用等符合医保报销范围的费用时，会由医保统筹账户按照相应的报销比例进行报销。例如，在一些地区，退休人员住院费用的报销比例可能会达到80% - 95%不等，具体比例要根据当地的医保政策来确定。也就是说，即使医保卡个人账户没钱了，住院等费用还是可以通过医保统筹账户进行报销的。

不过，对于一些门诊费用，如果没有达到当地门诊统筹报销的起付标准或者不在门诊统筹报销范围内，那么就可能需要个人支付。但现在很多地方也在不断完善门诊共济保障机制，扩大门诊费用的报销范围和比例，让退休人员在门诊看病也能得到更多的医保支持。

所以，退休员工医保卡里没钱了，不是所有费用都要自费，符合规定的住院等费用可以通过医保统筹账户报销。但具体的报销政策和范围，建议你咨询当地的医保部门，以了解更准确详细的信息。