question-icon 逾期之前可以申请停息挂账吗?逾期记录又该怎么消除呢?

我最近手头有点紧,马上要到还款日期了,担心自己还不上。想问问在逾期之前能不能申请停息挂账来缓解下压力。另外,之前因为一些疏忽有过逾期记录,也想知道有什么办法能把这些逾期记录消除掉,让自己的信用状况好一些。
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answer-icon 共1位律师解答

首先来说逾期之前是否可以申请停息挂账。一般情况下,在逾期之前是比较难申请到停息挂账的。银行等金融机构的停息挂账政策,主要是针对已经逾期,且确实无力偿还欠款的客户。这是因为停息挂账意味着停止计算利息,将欠款本金和之前产生的利息进行分期处理。如果在逾期前就轻易同意停息挂账,可能会影响金融机构的正常业务秩序和收益。 不过,也并非绝对不行。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定,在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议 。如果在还款期限未到之前,借款人能够主动与金融机构协商,说明本身的还款困难情况,并按照金融机构的要求,提交相关证明材料,如收入证明、资产负债表等,金融机构会对借款人的申请进行审批,依照实际情况决定是否同意停息挂账。若金融机构同意,双方需签订相关协议,约好停息挂账的时间和还款计划。 再来说逾期记录怎么消除的问题。这要分不同情况来看: 如果是非本人主观原因导致的逾期,比如被他人盗用个人信息贷款造成的逾期。这种情况建议用户提供相关证据,向贷款银行以及信用中心提出异议申请,待银行核实情况属实以后,可以对该逾期记录进行撤销。 如果是客户主观原因造成的逾期:一是把逾期款项全部结清,并维持良好的还款记录,等待5年以后,信用上的逾期记录会自动消除。这是因为征信机构对个人不良信息的保留期为5年。二是如果是信用卡逾期,在结清信用卡逾期款项后,不要立即注销信用卡,因为信用卡的使用记录是两年滚动执行,如果将逾期还清以后,继续使用信用卡两年并保持良好的还款记录,那么新产生的良好的还款记录会将之前的不良记录覆盖掉,从而达到恢复信用的效果。 相关概念: 停息挂账:是指借款人因故未按期归还贷款本息,银行暂停按期计息的账务处理,所欠借款余额及利息账面趴着(即挂账)留待以后处理。在用户有还款意愿,但确实没有还款能力的前提下,银行给出的一种解决方式。 个性化分期还款协议:是在特殊情况下,银行与持卡人平等协商达成的,对信用卡欠款进行分期偿还的协议,最长期限不得超过5年。

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