逾期之前可以申请停息挂账吗？逾期记录又该怎么消除呢？

首先来说逾期之前是否可以申请停息挂账。一般情况下，在逾期之前是比较难申请到停息挂账的。银行等金融机构的停息挂账政策，主要是针对已经逾期，且确实无力偿还欠款的客户。这是因为停息挂账意味着停止计算利息，将欠款本金和之前产生的利息进行分期处理。如果在逾期前就轻易同意停息挂账，可能会影响金融机构的正常业务秩序和收益。

不过，也并非绝对不行。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议 。如果在还款期限未到之前，借款人能够主动与金融机构协商，说明本身的还款困难情况，并按照金融机构的要求，提交相关证明材料，如收入证明、资产负债表等，金融机构会对借款人的申请进行审批，依照实际情况决定是否同意停息挂账。若金融机构同意，双方需签订相关协议，约好停息挂账的时间和还款计划。

再来说逾期记录怎么消除的问题。这要分不同情况来看：

如果是非本人主观原因导致的逾期，比如被他人盗用个人信息贷款造成的逾期。这种情况建议用户提供相关证据，向贷款银行以及信用中心提出异议申请，待银行核实情况属实以后，可以对该逾期记录进行撤销。

如果是客户主观原因造成的逾期：一是把逾期款项全部结清，并维持良好的还款记录，等待5年以后，信用上的逾期记录会自动消除。这是因为征信机构对个人不良信息的保留期为5年。二是如果是信用卡逾期，在结清信用卡逾期款项后，不要立即注销信用卡，因为信用卡的使用记录是两年滚动执行，如果将逾期还清以后，继续使用信用卡两年并保持良好的还款记录，那么新产生的良好的还款记录会将之前的不良记录覆盖掉，从而达到恢复信用的效果。

相关概念：

停息挂账：是指借款人因故未按期归还贷款本息，银行暂停按期计息的账务处理，所欠借款余额及利息账面趴着（即挂账）留待以后处理。在用户有还款意愿，但确实没有还款能力的前提下，银行给出的一种解决方式。

个性化分期还款协议：是在特殊情况下，银行与持卡人平等协商达成的，对信用卡欠款进行分期偿还的协议，最长期限不得超过5年。