疫情导致信用卡拖欠12个月还不上该如何申请停息挂账？

首先，咱们来了解一下什么是停息挂账。简单来说，停息挂账就是在信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，但是持卡人还有还款意愿的情况下，发卡银行和持卡人协商达成一个个性化的分期还款协议，在这个协议里，会停止计算利息 。

根据相关规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，而且这个协议的最长期限不得超过5年。

下面讲讲申请停息挂账的步骤。第一步，要确认自己信用卡欠款金额是不是真的超出了还款能力，短期内没办法全额还款。确定之后，拨打银行客服电话，向客服告知要申请协商还款，并且表明想要协商个性化分期还款，根据自己目前的经济能力，提出想分多少期还款 。

一般在3个工作日内，银行工作人员会联系持卡人，告知审批结果。要是审批成功了，就跟银行签署相应的还款协议，然后按照协议开始分期还款。

在申请过程中，还有一些要点需要注意。一是要说明借款资金的大致用途，让银行了解这笔钱花在了哪里。二是最好能提供无能还款证明，比如失业证明等，来证实自己确实还款困难。三是要保持电话畅通，因为逾期后会接到银行催收电话，不能因为怕就不接，逃避解决不了问题。

需要注意的是，跟银行协商个性化分期还款是有失败概率的，也就是说不一定能成功，最终结果要以持卡人和银行双方各自的具体情况来定。如果银行拒绝了申请，那就要尽快想其他办法还清欠款，不然逾期可能会产生不良信用记录，影响以后的贷款、信用卡申请等各种金融活动。