疫情之下网贷拖欠12万还不上，有没有什么合适的应对办法呢？

当因疫情导致网贷拖欠12万还不上时，可以参考以下办法来应对：

首先，主动联系贷款机构协商还款。逾期后应尽早与贷款机构取得联系，若一次协商不成，可多次沟通。因为很多贷款机构愿意与借款人协商出合适的还款方案，例如本金分期还款等。协商时，要展现出真诚的态度和强烈的还款意愿。明确告知贷款机构自己并非恶意拖欠，详细解释当前因疫情导致的经济困难状况，比如收入减少、生意受创等，同时表明自己有固定收入来源或者未来的还款计划，争取协商出双方都能接受的还款计划，如延长还款期限、分期还款等。

其次，保留相关催收的证据。如果收到贷款机构委托第三方进行催收，尤其是出现暴力催收等不合理行为时，一定要保留好相关证据，比如电话录音、短信截图等。之后可以向贷款机构反馈这些情况，这有助于提高协商还款的成功率，同时也能维护自身的合法权益。

法律依据方面，根据《中华人民共和国民法典》相关规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。但如果出现不可抗力等不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，影响借款人还款能力的，借款人可以与出借人协商变更还款期限或者还款方式等内容。疫情在一定程度上属于不可抗力因素，所以借款人有权基于此与贷款机构进行协商。