限额责任分摊的计算公式是什么？

我在处理一起保险理赔的事情，涉及到多家保险公司的限额责任分摊。我不太清楚具体该怎么计算每家保险公司应承担的赔偿金额，想了解下限额责任分摊的计算公式是什么，以便确定自己能从各保险公司拿到多少赔偿。
张凯执业律师
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限额责任分摊是在重复保险的情况下，各保险人按照其在无他保的情况下单独应负的赔偿金额与所有保险人应负的赔偿金额总和的比例承担损失赔偿责任的一种分摊方式。


这里先解释下重复保险，它指的是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。


限额责任分摊的计算公式为：某保险人分摊的赔偿金额 = 该保险人在无他保的情况下单独应负的赔偿金额 / 所有保险人应负的赔偿金额总和 × 实际损失。


依据《中华人民共和国保险法》第五十六条规定，重复保险的各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任，但合同另有约定的除外。虽然法条中未直接提及限额责任分摊公式，但在保险实践和理论中，限额责任分摊是被广泛认可和应用的一种分摊方式。


举个例子来说，如果有三家保险公司A、B、C，对于某一保险标的的实际损失为100万元。在无他保的情况下，A公司单独应负的赔偿金额为40万元，B公司为30万元，C公司为20万元。那么所有保险人应负的赔偿金额总和就是40 + 30 + 20 = 90万元。


按照公式计算，A公司分摊的赔偿金额 = 40 / 90 × 100 ≈ 44.44万元；B公司分摊的赔偿金额 = 30 / 90 × 100 ≈ 33.33万元；C公司分摊的赔偿金额 = 20 / 90 × 100 ≈ 22.22万元。三家公司分摊的赔偿金额总和会尽量接近实际损失。

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