欠银行12天到底有多严重？

欠银行12天，可能会产生以下几方面影响：

首先是经济上的损失。银行贷款或信用卡如果逾期，会产生罚息和违约金。以信用卡为例，在免息还款期内没能全额还款，上月所有费用不再享受免息待遇，循环日息可能高达万分之五，也就是年利率达到18%。而且随着逾期时间延长，利息和违约金会不断增加。这无疑会加重还款负担。

其次，对个人信用记录有不良影响。一旦逾期记录被记入个人征信系统，个人信用报告就会留下污点。现在个人信用信息基础数据库全国联网，各商业银行都能查到信用报告。有不良记录后，以后办理贷款、信用卡等业务时，银行等金融机构会更加谨慎对待。比如可能要求提供抵押、担保，降低贷款额度，提高贷款利率，甚至直接拒绝贷款申请。

在一些特定场景下，信用记录不良还可能影响就业等。如今很多公司在招聘时会进行背景调查，如果求职者有不良征信记录，可能会影响录用。

不过，欠银行12天还不算特别严重的逾期情况。多数银行对于信用卡会有两到三天的宽限期，如果在宽限期内还款，不会产生逾期记录和额外费用。就算超过宽限期，在银行将逾期记录上报征信系统前及时还款，并向银行说明情况，争取银行理解，或许可以避免逾期记录对信用的严重影响。

依据《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。所以即使产生了不良记录，后续保持良好信用行为，不良记录也会在一定时间后消除。但还是建议尽量按时还款，维护良好的个人信用。