信用卡拖欠还不上时，要怎样申请停息呢？

当信用卡拖欠还不上时，申请停息（停息挂账）可以参考以下方法：

首先，要确认欠款金额超出了自己的偿还能力。这是申请的重要前提，银行需要确定你确实没有足够的能力按时还清欠款。

其次，要有还款意愿。在逾期之前，主动致电银行客服进行协商沟通。比如，你可以跟客服说清楚自己目前的经济状况，表明虽然暂时还不上，但之后有还款的计划和决心。

然后，讲述自身无法还款的合理理由。例如因失业、生病、家庭突发重大变故等外界不可抗拒因素，导致收入减少或支出大增，从而未能如期还款。依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，持卡人必须是在无力偿还的情况下才能申请个性化分期，所以合理的理由很关键。

另外，表明还款的决心，以及优先还该行信用卡的态度，选择强制分期不然就无力偿还。每家银行针对逾期时间以及金额有不同的政策，所以要根据自己信用卡所属银行的具体要求来准备和协商。

如果担心被银行拒绝，也可以寻求法律帮助，争取最大金额减免，分60期还款。需要注意的是，如果是以非法占有为目的，透支金额达到1万元以上，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，则涉嫌恶意透支，需要承担相应的法律责任。所以在申请停息的同时，也要尽量避免出现这种严重的法律风险。