信用卡没钱还时，具体该如何与银行协商出合适的还款方案呢？

当信用卡没钱还时，想要与银行协商还款方案，可以参考以下步骤：

首先，要表现出积极还款的态度。即使当下无法全部还清逾期欠款，也应尽量还一部分，以此向银行展示自己还款的诚意和意愿。例如，每月能还几百元，就先还上，让银行看到你在努力还款。

其次，讲清逾期原因。如创业失败、家庭成员突发重大疾病导致资金紧张、失业等，并准备好充足的资料来证明自己的说法。比如，创业失败可以提供公司倒闭的相关证明、失业可以提供离职证明等。银行会根据持卡人的情况进行酌情考虑。

然后，要保证通话畅通。在信用卡逾期后，银行可能会尝试联系持卡人，如果无法联系到本人，银行可能会认为持卡人在逃避还款，这对协商还款是非常不利的。

接着，主动致电银行信用卡中心，申请协商还款。有时候客服人员可能会回避这个问题或者表示没有这个业务，这就需要持卡人有一定的谈判技巧，耐心地向客服说明自己的情况和需求。

再按照银行的要求提交资料，关键是要证明自己确实没有能力一次性全额还款。除了前面提到的失业、患病、创业失败等证明外，还可能需要提供收入证明、资产负债表等，以表明自己的经济状况。

最后，等待银行审核批复，签订还款协议。银行会对持卡人提交的资料进行审核，根据实际情况决定是否同意协商还款以及确定具体的还款方案。如果银行同意，双方会签订还款协议，持卡人按照新的还款计划按时还款即可。

法律依据方面，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。