如何和银行协商分期停息？

要和银行协商分期停息（也就是通常所说的停息挂账、个性化分期），可以参考以下方法和注意事项：

首先，主动联系银行。可以直接前往开卡银行，向相关工作人员提出申请；也可以拨打发卡银行的服务热线电话向客服人员提出申请。在沟通中，要表明自己有协商的意愿，同时问清楚自己需要还款的金额、本金、利息、违约金等其他费用分别是多少。跟银行客服直接沟通，能在一定程度上降低被判定为“恶意透支”的风险。一般来说，前几次银行可能会直接拒绝，这是银行正常的施压手段，你可以持续反馈。

其次，证明自己不具备还款能力。在协商过程中，需要向银行阐述清楚自己暂不具备还款能力的情况，表明自己并非故意逾期欠款不还。最好还能提供一定资料进行佐证，例如银行流水、收入证明等。而对于贫困证明这类基本无法提供的材料，可以与相关工作人员商量尽量用其他类似的材料代替。需要注意的是，提交的材料要保证真实，否则可能会带来不利后果。

再次，表达积极还款的意愿。让银行知道你是愿意还款的，只是目前存在困难。除了申请停息挂账以外，还可以尝试申请延长还款期限、分期偿还欠款。

最后，如果一直无法达成自己可以承受的方案，或者遇到银行人员的故意刁难、阻挠，可以向相关部门投诉维护自己合法权益。不过前提是你的情况是真实的，并且也确实提出了有诚意的分期方案。

法律依据方面，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。