怎么交养老金最划算？

养老金对于我们退休后的生活保障至关重要，要弄清楚怎么交养老金最划算，需要综合多方面因素考虑。首先，我们得了解养老金的构成。养老金主要由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。基础养老金跟当地上年度在岗职工月平均工资、本人平均缴费指数、缴费年限有关；个人账户养老金则是个人账户储存额除以计发月数。

在我国，养老金的缴纳方式主要有两种，一种是单位职工缴纳，另一种是以灵活就业人员身份缴纳。对于单位职工来说，根据《中华人民共和国社会保险法》规定，职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。一般情况下，单位会按照本单位职工工资总额的一定比例缴纳，职工按本人工资的一定比例缴纳。这种方式下，单位承担了大部分费用，对职工是比较有利的。因为个人只需要负担一部分费用，就能获得养老金保障。而且缴费基数通常按照工资来确定，工资越高，缴费基数越高，以后领取的养老金也会相应增多。

如果是以灵活就业人员身份缴纳养老金，根据规定，可以在当地上年度全口径城镇单位就业人员平均工资的60% - 300%之间选择适当的缴费基数，缴费比例一般是20%，其中8%计入个人账户。这种方式下，缴费压力相对较大，因为所有费用都需要自己承担。不过，如果经济条件允许，选择较高的缴费基数和较长的缴费年限，未来的养老金待遇也会更好。

从缴费年限来看，《社会保险法》规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。但缴费年限越长，养老金待遇越高。所以，有条件的话尽量延长缴费年限。

从缴费基数方面考虑，如果经济状况较好，提高缴费基数能增加个人账户储存额，从而提高养老金待遇。但如果经济条件一般，选择较低的缴费基数保证持续缴费，也能获得基本的养老保障。

总之，对于单位职工，按规定正常缴纳即可；对于灵活就业人员，要结合自身经济状况，在缴费基数和缴费年限上合理规划，这样才能让养老金缴纳更划算。