个人借款合同怎么写才有效？

要让个人借款合同具有法律效力，需要从多个方面来考量。首先，从合同主体来看，合同双方当事人应当具备相应的民事行为能力。根据《中华人民共和国民法典》第一百四十三条规定，具备下列条件的民事法律行为有效：（一）行为人具有相应的民事行为能力。也就是说，签订合同的双方都得是能够独立进行民事活动，并且对自己行为的法律后果能承担责任的人。例如，未成年人如果签订借款合同，可能就需要其法定代理人的同意或追认才有效。

其次，合同内容要合法合规且是双方真实意思的表达。这意味着借款合同中不能存在欺诈、胁迫等违背当事人真实意愿的情况，也不能违反法律法规的强制性规定和公序良俗。《民法典》第一百四十六条规定，行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效。同时，第一百五十三条规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。但是，该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。违背公序良俗的民事法律行为无效。

在合同内容方面，一份有效的个人借款合同应当包含以下关键条款。借款金额是必须明确的，要用大写和小写同时注明，防止产生歧义。借款用途也应当清晰写明，这可以约束借款人将借款用于约定的用途，保障出借人的资金安全。借款利率也是重要条款之一，根据相关法律规定，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。目前，司法保护的利率上限是一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。借款期限要明确起止日期，这关系到借款人还款的时间节点和出借人何时可以主张还款的权利。还款方式也应当在合同中约定清楚，是一次性还款还是分期还款，以及具体的还款时间和金额等。此外，违约责任条款也必不可少，它可以约束双方按照合同约定履行义务，如果一方违约，另一方可以依据该条款要求违约方承担相应的责任。

合同的形式上，一般建议采用书面形式，这样可以避免日后因口头约定不清而产生纠纷。书面合同可以是纸质版，也可以是电子版，但都要确保双方签字或盖章确认。签字应当是本人签字或其授权代表签字，盖章要确保印章的真实性和有效性。如果可能的话，还可以找第三方见证人或进行公证，这能进一步增强合同的证明力和法律效力。总之，只有在主体适格、内容合法、形式合规的情况下，个人借款合同才能有效保障双方的合法权益。