question-icon 自己开商家码套现违法吗?

我自己开了个商家码,有时候为了应急,会用这个商家码进行套现操作。我不太清楚这种行为在法律上合不合法,想了解下自己开商家码套现到底违不违法,会有什么样的后果呢?
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answer-icon 共1位律师解答

自己开商家码套现是违法的行为。下面来详细解释一下。 首先,我们要明白“套现”是什么意思。套现就是通过虚假的交易,把信用卡里的额度变成现金取出来,而不是用于真实的消费。正常情况下,信用卡是给我们用于日常消费的,银行会根据我们的消费情况给予一定的额度和免息期。而套现行为打破了这种正常的金融秩序。 从法律依据方面来看,根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定,恶意透支信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,会被追究刑事责任。虽然自己开商家码套现不完全等同于恶意透支,但它属于信用卡非法套现的一种形式。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中明确指出,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。这里的商家码就类似于销售点终端机具,自己开商家码套现也可能会被认定为非法经营的行为。 另外,从金融管理的角度来说,套现行为会扰乱金融市场的正常秩序。银行无法准确评估持卡人的真实还款能力和信用风险,可能会导致金融机构的资金面临风险。一旦被发现套现行为,银行有权采取降低信用卡额度、冻结信用卡等措施,严重的还可能会影响个人的征信记录,对以后的贷款、购房、购车等金融活动产生负面影响。 如果套现金额较大、情节严重,还可能会面临刑事处罚。一般来说,非法经营数额在五万元以上的,就可能被认定为情节严重。所以,自己开商家码套现是不被法律允许的,会带来一系列的法律风险和不良后果。

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