question-icon 非柜面交易是公安冻结的吗?

我的银行卡显示非柜面交易了,我也没干啥违法的事啊。我想知道出现非柜面交易这种情况,是不是一定就是被公安冻结导致的呀?我特别担心自己是不是莫名其妙惹上啥麻烦了。
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answer-icon 共1位律师解答

非柜面交易并不一定是公安冻结导致的。非柜面交易是指不通过银行柜台进行的交易,比如网上银行、手机银行、ATM机等渠道的交易。当银行卡被限制非柜面交易时,意味着你不能再通过这些非柜面渠道来操作银行卡了。 导致非柜面交易限制的原因有多种。银行自身可能会采取限制措施。比如根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,银行有义务对客户身份进行识别和尽职调查。如果银行发现你的账户存在异常交易行为,像短期内频繁大额转账、与风险账户有资金往来等,为了保障资金安全和反洗钱等监管要求,银行会主动限制你的非柜面交易。这种情况下,限制并非公安冻结,而是银行基于自身风控做出的决定。 当然,公安也可能会对银行卡进行冻结。依据《公安机关办理刑事案件程序规定》,公安机关在侦查犯罪活动时,根据侦查犯罪的需要,可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。如果你的银行卡涉及违法犯罪案件,比如是诈骗资金的流转账户、参与洗钱等犯罪活动,公安就会依法冻结你的银行卡,这时也会出现非柜面交易被限制的情况。 所以,当遇到非柜面交易限制时,你可以先联系开户银行,了解限制的具体原因。如果是银行自身的风控措施,按照银行要求提供相关证明材料,解释清楚交易情况,就有可能解除限制;如果是公安冻结,那就需要配合公安的调查工作,等调查结束且证明你无违法犯罪行为后,才可能解除冻结。

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