私人借款利率最高多少是合法的？

私人借款也就是民间借贷，关于其合法的最高利率，需要分情况来看。

如果借贷行为发生在2020年8月20日之前，按照之前法律对借贷利率“两线三区”的规定来确定合法性。约定利率不超过年利率24%，这部分是合法有效的，意思就是出借人可以依据这个利率要求借款人支付利息，并且能得到法律支持。超过年利率36%，这部分依法认定无效，也就是这超出的利息约定是不受法律保护的，如果借款人已经支付了超过36%年利率部分的利息，是可以要求出借人返还的。而在年利率24%至36%之间，属于自然债务，出借人要是主张这部分利息，法律是不予保护的，不过要是当事人自愿履行支付这部分利息，司法就不会再进行干预。相关法律依据是之前的相关司法解释 。

要是借贷行为发生在2020年8月20日之后，按照民法典和新修正的民间借贷司法解释规定，利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这里的“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。不同时期的LPR不一样，所以民间借贷利率的司法保护上限也会随之变化 。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

这样规定主要是为了规范民间借贷市场，保护借贷双方的合法权益，避免过高的利率给借款人造成过重的负担，同时也维护金融市场的稳定和健康发展。

相关概念：

两线三区：是对民间借贷利率在不同区间合法性的一种划分方式，“两线”指的是年利率24%和年利率36%这两条线，“三区”就是依据这两条线划分出的合法区（不超过年利率24% ）、自然债务区（年利率24%至36% ）、无效区（超过年利率36% ）。

一年期贷款市场报价利率（LPR）：是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的，代表了金融机构对其最优质客户执行的贷款利率水平，其他贷款利率可在此基础上加减点生成 。