个人借贷利息怎么计算？

在个人借贷中，利息的计算是一个重要问题，它不仅关系到借贷双方的切身利益，也受到法律的严格规范。下面我们来详细探讨个人借贷利息的计算方式。

首先，借贷双方可以在借款合同中自行约定利息的计算方式和利率标准。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定，借款合同对支付利息有约定的，按照约定处理；但约定的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

这里所说的国家有关限制借款利率的规定，主要依据的是2020年修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。该规定指出，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。一年期贷款市场报价利率，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

举例来说，如果借贷合同成立时一年期贷款市场报价利率为3.85%，那么双方约定的利率就不能超过15.4%（3.85%×4）。如果约定的利率超过这个标准，超过部分的利息是不受法律保护的。

如果借贷双方没有约定利息，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条第二款规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。也就是说，出借人不能主张利息收益。

此外，如果借贷双方对利息约定不明确，自然人之间借款的，同样视为没有利息；非自然人之间借款的，当事人就利息约定发生争议的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。

在计算利息时，常见的计算方法有单利和复利两种。单利是指只按照本金计算利息，公式为：利息 = 本金×利率×借款期限。而复利则是指将上一期的利息加入本金，再计算下一期的利息，也就是我们常说的“利滚利”。不过，在个人借贷中，复利的计算也受到法律限制，借款本息之和不能超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和。

总之，个人借贷利息的计算需要遵循法律规定，借贷双方在签订借款合同时，应当明确约定利息的计算方式和利率标准，以避免日后产生纠纷。如果发生纠纷，也可以依据相关法律规定维护自己的合法权益。