买保险有哪六条准则？

在购买保险时，了解并遵循一定的准则能够帮助我们做出更明智、更符合自身需求的决策。以下为您详细介绍买保险的六条准则。

第一，需求导向准则。这一准则强调根据自身的实际情况和需求来选择保险产品。每个人的生活状况、经济状况和面临的风险都有所不同，因此保险需求也存在差异。例如，年轻人可能更关注意外伤害和重大疾病保障，因为他们正处于事业发展阶段，一旦遭遇意外或疾病，可能会对经济和生活造成较大影响。而中老年人则可能更需要养老保险和医疗保险，以保障晚年的生活质量和医疗费用支出。《中华人民共和国保险法》虽然没有直接针对需求导向做出规定，但它保障了投保人根据自身意愿订立保险合同的权利，这就为我们依据需求选择保险提供了法律基础。

第二，保额充足准则。保额是指保险合同中约定的保险公司在发生保险事故时应承担的赔偿或给付金额。足够的保额才能在风险发生时真正起到保障作用。比如，在购买重疾险时，如果保额过低，可能无法覆盖治疗疾病所需的高额费用，导致家庭经济负担仍然沉重。确定保额时，需要综合考虑家庭的经济状况、负债情况以及未来可能的支出等因素。虽然法律没有明确规定具体的保额标准，但保险合同中关于保额的约定是受法律保护的，当符合保险合同约定的理赔条件时，保险公司应按照约定的保额进行赔付。

第三，保障优先准则。保险的本质是提供风险保障，因此在选择保险产品时，应优先考虑保障功能。像一些具有储蓄或投资功能的保险产品，虽然可能有一定的收益，但保障功能相对较弱。在经济条件有限的情况下，应先购买纯保障型的保险，如意外险、医疗险等，确保在面临风险时有基本的经济保障。这也是遵循保险的基本功能定位，符合保险市场的健康发展原则，同时也受到保险法等相关法律的规范和保护。

第四，条款明晰准则。保险合同是一种专业性较强的法律文件，其中的条款规定了保险双方的权利和义务。在购买保险时，一定要仔细阅读保险条款，确保对保险责任、免责范围、理赔条件等重要内容有清晰的理解。如果对条款内容有疑问，应及时向保险公司咨询。根据《中华人民共和国保险法》，保险公司有义务向投保人明确说明保险合同的条款内容，对于免除保险人责任的条款，还应当在订立合同时作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

第五，预算合理准则。购买保险需要支付保费，因此要根据自己的经济实力合理安排保险预算。一般来说，保费支出不宜过高，以免给家庭经济带来过大压力，但也不能过低，否则可能无法获得足够的保障。通常建议将保费支出控制在家庭年收入的10% - 20%左右。在这个范围内，我们可以根据需求和优先级，合理分配不同保险产品的保费。这一准则有助于我们在保障自身风险的同时，维持家庭经济的稳定，也是理性消费和合理规划财务的体现。

第六，分散配置准则。不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，在保险规划中同样适用。可以根据不同的风险类型和保障需求，选择多家保险公司的不同产品进行组合配置。这样可以降低单一保险公司或单一产品可能带来的风险，同时也能更全面地覆盖各种风险。例如，可以在一家公司购买重疾险，在另一家公司购买意外险。虽然目前没有法律强制要求分散配置保险，但这是一种科学合理的保险规划方式，能够更好地保障我们的权益。

总之，遵循这六条买保险的准则，能够让我们在购买保险时更加理性、科学，更好地发挥保险的风险保障作用，为我们的生活和家庭提供更可靠的保障。