养老保险商业险有哪些险种？
我想买份养老保险商业险，但是不太清楚有哪些险种。我想给自己未来养老多一份保障，希望了解一下具体都有哪些类型的 商业养老保险可供选择，以便结合自身情况做出合适的决定。
张凯执业律师
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商业养老保险是一种由保险公司提供的，为人们老年生活提供经济保障的保险产品。以下为你介绍常见的几种养老保险商业险险种：
传统型养老险：这种保险的预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%之间。它的收益是固定的，在投保时就可以明确未来每个阶段能领取的养老金数额。例如，你和保险公司约定好到60岁开始，每年领取5万元养老金，那么到时候就会按照这个约定来发放。它的优点是收益稳定，不受市场波动影响。依据《中华人民共和国保险法》，保险公司必须按照合同约定履行给付义务，保障了投保人的权益。
分红型养老险：除了有一定的保底收益外，它还会根据保险公司的经营状况进行分红。不过分红是不确定的，可能多也可能少，甚至有可能没有。保险公司会将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户。这就意味着，保险公司经营得好，投保人就能获得额外的收益。这种险种适合那些希望在有一定保障的基础上，还能分享保险公司经营成果的人。
万能型寿险：它的特点是有一个最低保证利率，同时还有额外的收益。你缴纳的保费会被分成两部分，一部分用于保障，一部分进入投资账户进行投资。它的收益会随着投资账户的表现而变化，但无论如何，都会有一个最低的收益保证。比如，合同约定最低保证利率为2.5%，那么即使投资情况不好，你的账户收益也不会低于这个比例。万能型寿险具有一定的灵活性，你可以根据自己的经济状况调整缴费金额和保障额度。
投资连结险：这类保险的投资风险相对较高。它没有保底收益，保险公司会将投保人缴纳的保费投资于股票、债券等资本市场。投资收益完全取决于投资账户的表现，如果市场行情好，收益可能会很高，但如果市场不好，也可能会出现亏损。它适合那些风险承受能力较高，对投资有一定了解和经验的人。