商业养老保险产品有哪些？

商业养老保险是一种以获得养老金为主要目的的长期人身险，它能在被保险人年老退休或丧失劳动能力后提供经济保障。

常见的商业养老保险产品主要有以下几种：

第一种是传统型养老险。这种保险的预定利率是固定的，回报明确。在投保时，就可以根据合同约定，明确知道未来每个阶段可以领取的养老金数额。它的优点是收益稳定、风险低，就像把钱存在银行拿固定利息一样。依据《中华人民共和国保险法》规定，保险公司必须按照合同约定履行给付义务，所以不用担心收益会受到市场波动影响。适合那些追求稳定收益、风险承受能力较低的人群。

第二种是分红型养老险。它在传统养老险的基础上，增加了分红功能。保险公司会根据上一会计年度该类分红保险的实际经营状况，决定红利分配。不过分红是不确定的，有可能高也有可能低，甚至可能没有。这种保险既可以获得基本的养老金保障，又有机会分享保险公司的经营成果。同样依据《保险法》，保险公司会按照一定的规则进行红利分配和信息披露。它适合那些希望在保障的基础上，还能有一定额外收益，对收益有一定期望但也能接受波动的人群。

第三种是万能型寿险。它的特点是灵活性较高，设有单独的投资账户。投保人缴纳的保费会被分成两部分，一部分用于保障，一部分进入投资账户进行投资。万能险有保底利率，保证了基本的收益，但实际收益会根据投资账户的表现有所波动。《保险法》对万能险的资金运作和监管有相关规定，确保其安全性和规范性。它适合那些对资金灵活性有要求，有一定投资意识的人群。

第四种是投资连结险。它是一种集保障和投资于一体的保险产品。投资风险完全由投保人承担，投资收益也归投保人所有。它的投资账户会与资本市场挂钩，收益可能较高，但风险也相对较大。根据《保险法》及相关监管规定，保险公司要对投连险进行充分的信息披露和风险提示。它适合那些风险承受能力较高、追求高收益，并且对投资市场有一定了解的人群。