补偿余额代表什么意思？
我在和银行打交道的时候听到了补偿余额这个词，不太明白它具体代表什么。我想知道补偿 余额在法律层面是怎么定义的，它对企业或者个人和银行的业务往来有什么影响，能不能给我详细说说呢？
张凯执业律师
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补偿余额，简单来说，是银行在向企业或个人提供贷款等业务时，要求借款方按照贷款额度的一定比例在银行保持的最低存款余额。这就好比你向朋友借了一笔钱，朋友要求你把一部分借到的钱放在他那里，不能随意动用。
从法律角度来看，补偿余额的设定是基于银行和借款方之间的合同约定。根据《中华人民共和国民法典》中关于合同的相关规定，合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。银行与借款方签订的贷款合同，其中关于补偿余额的条款只要不违反法律法规的强制性规定，就是合法有效的。
对于银行而言，补偿余额可以降低贷款风险。当借款方出现还款困难时，银行可以动用这部分补偿余额来弥补损失。同时，补偿余额也增加了银行可使用的资金量，提高了银行的资金收益。
对于借款方来说，补偿余额增加了借款的实际成本。因为借款方实际可使用的资金要少于贷款额度，而利息却是按照贷款总额来计算的。例如，企业申请了100万元的贷款，银行要求补偿余额比例为20%，那么企业实际能使用的资金只有80万元，但要按照100万元的本金来支付利息。
在实际业务中，借款方在签订贷款合同前，一定要仔细阅读合同条款，了解补偿余额的相关规定。如果认为补偿余额的要求不合理，可以与银行进行协商，争取更有利的贷款条件。