什么是等额本金还款法?


等额本金还款法是一种常见的贷款还款方式。它指的是在贷款还款期内,将贷款总额等分,每月偿还固定的本金,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式下,由于每月偿还的本金固定,而利息会随着本金的减少逐月递减,所以每月还款总额逐月递减。 从计算方式来看,等额本金还款法每月还款金额的计算公式为:每月还款金额 =(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金 - 已归还贷款本金累计额)×每月利率。这里的每月利率是贷款年利率除以12。例如,小张申请了一笔20万元的贷款,贷款期限为20年,年利率为5%。那么每月偿还的本金就是200000÷(20×12) = 833.33元。第一个月的利息是200000×(5%÷12) = 833.33元,所以第一个月的还款总额就是833.33 + 833.33 = 1666.66元。第二个月本金还剩200000 - 833.33 = 199166.67元,第二个月利息为199166.67×(5%÷12) = 829.86元,第二个月还款总额就是833.33 + 829.86 = 1663.19元,以此类推。 和等额本息还款法相比,等额本金还款法的特点较为明显。等额本息还款法每月还款额固定,前期还款中利息占比较大,本金占比较小;而等额本金还款法前期还款压力相对较大,但总体支付的利息相对较少。 在法律层面,《中华人民共和国民法典》中关于借款合同的规定对贷款还款方式等进行了规范。根据《民法典》第六百六十七条规定,借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。银行等金融机构与借款人签订的贷款合同就属于借款合同范畴,合同中会明确约定还款方式,包括是否采用等额本金还款法。这意味着一旦双方在合同中约定采用等额本金还款法,借贷双方都要按照合同约定履行各自的义务。如果借款人未按照约定的期限和方式还款,就可能构成违约,需要承担相应的违约责任。而金融机构也应当按照合同约定提供贷款服务,不得擅自变更还款方式等合同条款。总之,了解等额本金还款法不仅有助于借款人合理规划还款计划,也能在法律框架内保障借贷双方的合法权益。





