频繁交易会导致银行卡被冻结吗

最近自己银行卡交易比较多,担心会不会因为这个被冻结。不太清楚银行对于频繁交易的界定标准是什么,也不了解在什么情况下频繁交易会引发冻结。想知道频繁交易到底会不会导致银行卡被冻结,要是真被冻结了该怎么办。
张凯执业律师
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频繁交易不一定会导致银行卡被冻结。银行对于账户的交易情况会进行监测,一般来说,单纯正常的频繁交易不会引发冻结。但是,如果频繁交易存在一些异常特征,就可能导致银行卡被冻结。


比如频繁地向陌生账户大规模转账,银行可能会认为存在诈骗活动或资产失窃的潜在风险,从而采取冻结措施。因为银行有责任保障客户的财产安全,防止不法分子利用账户进行非法活动。再如向已知存在隐患的账户进行转账,像给赌博、诈骗账户转账,一旦被银行察觉,就可能导致银行卡被冻结。这是因为银行要避免客户卷入非法行为或者遭遇诈骗。还有存款余额突然大幅增加,触发银行的风险防范机制,银行可能会冻结该卡并要求持卡人解释资金来源。另外,若被动转账牵扯到诈骗或洗钱事件,即便持卡人没有直接参与,银行卡也可能被冻结。


《中华人民共和国民法典》规定,人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。如果是法院因执行相关案件而冻结银行卡,这种情况与交易频繁与否并无直接关联。《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十九条指出,人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月,查封、扣押动产的期限不得超过一年,查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过二年。法律、司法解释另有规定的除外。申请执行人申请延长期限的,人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续,续行期限不得超过前款规定期限的二分之一。


如果你的银行卡因为频繁交易被冻结,首先要联系银行了解冻结原因。如果是因为异常交易被冻结,应停止相关交易,并联系银行客服核实交易记录,提交身份证明及交易凭证等材料申请解冻;若因涉嫌洗钱、诈骗等违法行为被冻结,要积极配合公安机关调查,同时联系银行了解冻结详情,并准备相关证明材料以解冻;若与银行沟通无果,或涉及复杂法律纠纷,应及时寻求律师或金融专家的帮助。


相关概念:

被执行人:指在法定的上诉期满后,或终审判决作出后,拒不履行法院判决或仲裁裁决的当事人。

执行终结:是指在执行过程中,由于发生某种特殊情况,执行程序没有必要或不可能继续进行,从而结束执行程序。

协助执行通知书:是人民法院根据案情的需要,向有关单位或个人发出的协助执行人民法院判决、裁定所确定内容的通知。

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