用POS机套现会坐牢吗?

我之前听朋友说用POS机套现能弄点钱,最近手头有点紧就想着试试。但又担心这么做会不会被判刑坐牢,不太清楚这种行为在法律上是怎么规定的,想问问到底用POS机套现会不会坐牢啊?
张凯执业律师
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用POS机套现是否会坐牢,需要根据具体情况来判断。


首先,我们要明确什么是用POS机套现。用POS机套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而是通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。这种行为违反了国家的金融管理秩序。


依据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。


具体来说,实施前款行为,数额在一百万元以上的,或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失十万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在五百万元以上的,或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失五十万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。


《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定,违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产:(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的;(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。


所以,如果用POS机套现达到了法律规定的情节严重的标准,是会面临刑事处罚,也就是可能会坐牢的。但如果情节轻微,未达到上述标准,可能不会被追究刑事责任,但依然会受到其他相关的行政处罚,比如被金融监管部门处以罚款等。因此,为了避免法律风险,不要进行用POS机套现的行为。

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