question-icon 一级涉案卡退赔后可以不惩戒吗?

我名下的银行卡被认定为一级涉案卡,现在我已经把涉及的款项都退赔了,我特别担心会受到惩戒,影响我以后的生活和银行业务办理。我想知道,像我这种退赔了的情况,是不是就可以不被惩戒了呢?
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  • #涉案卡惩戒
answer-icon 共1位律师解答

在探讨一级涉案卡退赔后是否可以不惩戒这个问题前,我们先明确一下“一级涉案卡”。一级涉案卡通常指的是直接参与违法犯罪资金流转,情节相对严重的银行卡。而惩戒措施一般是银行和相关监管部门为打击电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动,针对涉案账户采取的限制措施,比如限制非柜面业务、暂停新开户等。 从法律角度看,目前并没有绝对的规定表明退赔后就一定不会被惩戒。《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定,金融机构应当建立健全防范治理电信网络诈骗工作机制,加强涉诈异常账户和可疑交易监测,对涉诈异常账户采取限制非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。即便退赔,也不意味着消除了银行卡涉及违法犯罪活动这个事实。银行等金融机构会根据具体的涉案情况、退赔情节等多方面因素综合判断是否实施惩戒。 不过,退赔在一定程度上体现了当事人积极弥补损失的态度,这可能会对是否惩戒以及惩戒的程度产生影响。如果当事人主动退赔,配合调查,如实交代相关情况,司法机关和金融机构在考量是否惩戒时,会将这些情节纳入考虑范围。有可能会基于当事人的良好表现,从轻、减轻惩戒或者不实施惩戒。但这并不是必然的结果,最终是否惩戒仍需结合全案情况进行综合判定。所以,退赔只是一个可能影响是否惩戒的因素,但不能确保一定不被惩戒。

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