因掩隐罪还能否办理银行卡?

我之前因为掩隐罪被处理过,现在生活中很多地方需要用到银行卡,比如发工资、日常消费支付等。但我不清楚自己这种有掩隐罪记录的情况,还能不能去银行办理银行卡,想了解一下相关法律规定和实际情况。
张凯执业律师
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掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪,也就是我们常说的掩隐罪,指的是明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的行为。关于因掩隐罪是否还能办理银行卡,需要从不同方面来分析。


从法律规定上来说,目前并没有明确的法律条文直接规定犯了掩隐罪就不能办理银行卡。《中华人民共和国商业银行法》等相关金融法规主要强调银行在办理业务时要遵循审慎原则、履行客户身份识别等义务。一般情况下,银行主要依据中国人民银行等监管部门的规定和自身的业务规则来决定是否为客户办理银行卡。


然而在实际操作中,如果因为掩隐罪被司法机关采取了相关措施,比如冻结名下银行卡等,那么在案件处理期间,办理新银行卡可能会受到限制。因为司法机关可能会将相关信息共享给金融机构,银行出于风险防控的考虑,可能会拒绝为犯罪嫌疑人或被告人办理新的银行卡。


另外,如果在掩隐罪案件中,个人存在利用银行卡实施犯罪行为的情况,被金融监管部门纳入惩戒名单,那么按照《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》等规定,会受到5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开立账户等惩戒措施。这种情况下,在惩戒期限内就无法办理新的银行卡。


所以,因掩隐罪能否办理银行卡不能一概而论,要根据具体情况,包括案件处理进度、是否被纳入惩戒名单等因素来确定。

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