房子烂尾了是否可以申请停止房贷？

房子烂尾后，购房者一般不能私自停贷，但可以通过一些合法途径来处理房贷问题，具体分析如下：

首先，从法律关系角度来看，购房者与银行之间是借贷关系。购房者向银行贷款用于购买房屋，银行按照合同约定向购房者发放贷款，购房者则需要按照约定的时间和方式向银行偿还贷款本息。这种借贷关系是独立于房屋建设情况的，即使房屋烂尾，购房者与银行之间的借贷合同依然有效。

如果购房者私自停止偿还房贷，会带来一系列不利后果。一方面，会影响个人征信。根据中国人民银行征信管理相关规定，银行会将购房者的还款记录上传至征信系统，一旦出现逾期还款记录，会在征信报告中体现，影响购房者后续的贷款、信用卡申请等金融活动。例如，若购房者后续想要再次贷款买房，银行可能会因为其征信不良记录而拒绝贷款申请，或者提高贷款利率。

另一方面，还可能面临银行的法律追讨。按照购房贷款合同的约定，如果贷款人逾期还款连续3次或累计6次逾期还款，就要承担相应的违约责任，包括一次性偿还所有贷款本息。如果超过3个月还未偿还剩余贷款，银行就会向法院提起诉讼，强制要求贷款人偿还本金和利息，以及由此产生的各项诉讼费用等额外支出。

不过，购房者可以和银行协商暂时停止偿还房贷。若协商一致，要签订停贷协议书。此外，购房者也可以向人民法院起诉，请求解除房屋买卖合同。根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》相关规定，因房屋主体结构质量不合格不能交付使用，或者房屋交付使用后，房屋主体结构质量经核验确属不合格，买受人请求解除合同和赔偿损失的，应予支持。房屋买卖合同解除后，可以要求解除与银行签订的房屋抵押合同，房屋抵押合同解除后，就不需要还贷。