人身保险合同有哪些特征？
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人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同，与其他类型的保险合同相比，它具有以下显著特征。 首先，人身保险合同的保险标的具有特殊性。它的保险标的是人的寿命和身体，而人的寿命和身体是无价的，不像财产保险那样可以用具体的货币价值来衡量。这就决定了人身保险合同一般不存在超额投保、重复保险和代位求偿权问题。《中华人民共和国保险法》第十二条规定，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。这从法律层面明确了人身保险合同标的的特殊性。 其次，人身保险合同是定额给付性合同。由于人的生命和身体无法用金钱来准确衡量其价值，所以当保险合同约定的保险事故发生时，保险人按照合同约定的金额给付保险金，而不是根据被保险人的实际损失进行赔偿。比如在人寿保险中，只要被保险人在保险期间内死亡或达到合同约定的生存状态，保险人就按照合同约定的金额给付保险金，无论被保险人或其家属是否还有其他经济来源。 再者，人身保险合同具有长期性。大多数人身保险合同，如终身寿险、年金保险等，保险期限都比较长，有的甚至可以持续几十年。这是因为人身保险的目的之一是为了在较长的时间内为被保险人提供保障，如养老、子女教育等。长期的保险合同也使得投保人需要在较长时间内持续缴纳保险费。 另外，人身保险合同具有储蓄性。在一些人身保险产品中，如终身寿险、两全保险等，投保人缴纳的保险费一部分用于保障风险，另一部分则会积累起来形成现金价值。这部分现金价值就像是投保人在保险公司的储蓄，在一定条件下，投保人可以通过退保、借款等方式获得这部分现金价值。 最后，人身保险合同的保险利益具有特殊性。在人身保险中，保险利益的存在时间要求与财产保险不同。在人身保险合同订立时，投保人对被保险人应当具有保险利益；而在保险事故发生时，不要求投保人对被保险人仍然具有保险利益。例如，丈夫为妻子投保人身保险，后来两人离婚，但在保险事故发生时，保险合同仍然有效。《保险法》第三十一条对人身保险的保险利益作出了明确规定，投保人对本人、配偶、子女、父母等具有保险利益。
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