信用卡负债10万逾期3个月能协商免息还本个性化分期吗

首先来解释一下信用卡协商免息还本个性化分期。简单说，就是持卡人因为特殊情况，没办法按时按原还款计划还钱，和银行商量一个新的还款方案，这个方案里可能包含免除部分利息，只还本金，然后分若干期来还 。

在我国相关法律规定中，虽然没有明确条文规定必须要给持卡人免息还本个性化分期，但《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年 。

回到信用卡负债10万逾期3个月能否协商免息还本个性化分期这个问题上。理论上是有协商成功可能性的，但并不一定能成功。银行会综合多方面因素考量，比如你的经济状况、逾期原因、以往信用记录等。

如果想尝试协商，首先要主动致电银行信用卡中心，诚恳说明自己目前的经济状况，强调不是恶意拖欠债务。比如可以说因为失业、生病等不可抗力因素导致还款困难。同时，表达自己强烈的还款意愿，让银行知道你是愿意还钱的 。

要注意，协商过程中要和银行信用卡中心的工作人员谈，不要与第三方外包催收公司人员协商，因为他们权限有限，很难给出实质性的协商方案。另外，在协商时要提供能证明自己经济困难的材料，像失业证明、医院诊断书等，这样能增加协商成功的几率 。

如果银行同意协商，会和你确定具体的个性化分期方案，包括分多少期、每期还款金额等。一旦确定方案，一定要严格按照约定按时还款，否则可能会面临更严重的后果，比如被银行起诉等 。总之，信用卡逾期后协商免息还本个性化分期是可行的途径，但需要积极沟通、准备充分并诚信履约。