民间融资存在的外因有哪些？
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民间融资指的是在国家依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人及其他组织等经济主体之间的资金借贷活动。下面来详细说说民间融资存在的外因。 首先是金融体系的不完善。在我国现有的金融体系中，正规金融机构往往倾向于为大型企业和国有企业提供服务。因为大型企业和国有企业通常具有稳定的经营状况、完善的财务制度和较高的信用评级，金融机构为它们提供贷款等金融服务的风险相对较低。相反，中小企业和个体工商户由于规模小、缺乏抵押物、财务制度不健全等原因，很难从正规金融机构获得足够的资金支持。《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。这一规定虽然保障了银行资金的安全，但也使得很多中小企业和个体工商户难以满足贷款条件。在这种情况下，民间融资就成为了它们获取资金的重要途径。 其次是经济发展的不平衡。我国地域辽阔，不同地区的经济发展水平存在较大差异。在经济发达地区，企业的发展速度较快，对资金的需求也更为旺盛。而正规金融机构的资金供给往往无法满足当地企业的全部需求。同时，经济发达地区居民的收入水平相对较高，手中有一定的闲置资金。这些闲置资金需要寻找投资渠道以实现增值。而民间融资由于其灵活性和较高的回报率，吸引了一部分投资者。相反，在经济欠发达地区，金融市场相对不活跃，正规金融机构的服务网点较少，居民和企业获取金融服务的难度较大。民间融资在一定程度上弥补了正规金融服务的不足。 再者是投资渠道的有限性。目前，我国居民的投资渠道相对有限，主要集中在银行存款、股票、债券和基金等领域。银行存款虽然风险低，但利率相对较低，难以实现资产的快速增值。股票和基金市场波动较大，风险较高，很多投资者难以承受。债券市场的投资门槛相对较高，且可投资的品种有限。在这种情况下，民间融资以其相对较高的回报率吸引了一部分投资者。一些民间融资活动承诺的年化收益率可能达到10%甚至更高，这对于追求较高收益的投资者来说具有很大的吸引力。 最后是社会信用环境的影响。在一些地区，社会信用体系建设相对滞后，人们之间的信任主要基于血缘、地缘和业缘关系。这种信任关系为民间融资的发展提供了一定的基础。在熟人社会中，人们更愿意将资金借给熟悉的人或通过熟人介绍的项目。同时，民间融资活动往往不需要繁琐的手续和严格的担保，这使得借贷双方更容易达成交易。然而，这种基于信任的民间融资也存在一定的风险，一旦借款人违约，贷款人的权益可能难以得到保障。 综上所述，金融体系的不完善、经济发展的不平衡、投资渠道的有限性以及社会信用环境的影响等外部因素共同促使了民间融资的存在和发展。
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