车险医保外用药应该买多少？

车险医保外用药责任险是一种商业车险附加险，它主要用于在发生交通事故后，赔偿超出医保报销范围的那部分医疗费用。简单来说，当被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡，对于超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的部分，保险公司会按照合同约定进行赔偿。

在确定车险医保外用药买多少额度时，需要综合多方面因素考量。首先，所在地区的经济发展水平是重要因素之一。在经济发达地区，医疗费用普遍较高，尤其是一些大型医院的先进治疗手段和进口药品费用不菲。例如在一线城市，一场严重交通事故导致的伤者治疗，医保外用药费用可能会很高，所以在这些地区可以适当提高投保额度，像选择5万、10万甚至更高额度，以应对可能出现的高额费用。而在经济相对不发达地区，医疗费用整体较低，投保额度可以相对降低，比如选择1万 - 5万的额度。

其次，车辆的使用性质也会影响投保额度。如果是营运车辆，如出租车、网约车等，由于使用频率高，发生事故的概率相对较大，所以建议购买较高额度的医保外用药责任险，比如10万以上。因为营运车辆每天在路上行驶的时间长，接触的人员和路况复杂，一旦发生严重事故，涉及的人员伤亡和医保外用药费用可能会比较高。相反，如果是私家车，使用频率相对较低，风险也相对较小，可以根据自己的实际情况选择合适的额度，一般3万 - 5万可能就足够了，但如果经常长途出行或者所在地区交通状况复杂，也可以适当提高额度。

《中华人民共和国保险法》第十一条规定，订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。这意味着车主在选择车险医保外用药责任险的额度时，有自主选择的权利，可以根据自身的实际情况和风险承受能力来决定。同时，车主也应该充分了解保险条款的具体内容，包括保险责任、免责范围等，以便在发生事故时能够顺利获得赔偿。总之，确定车险医保外用药的投保额度没有固定的标准，要结合地区经济、车辆使用性质等多方面因素综合考虑，确保在发生事故时能得到足够的保障。