车险第三者医保外用药有没有必要加？

在探讨车险第三者医保外用药是否有必要加之前，我们先明确一下相关概念。车险第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。而医保外用药，就是不在医保报销范围内的药品费用。

从风险保障的角度来看，加保车险第三者医保外用药有一定的必要性。在实际的交通事故中，伤者在治疗过程中，很可能会用到医保外的药品。这些药品往往疗效更好，但费用也更高。如果没有购买第三者医保外用药责任险，那么这部分医保外的费用通常需要车主自行承担。这对于车主来说，可能是一笔不小的经济负担。

根据《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条规定，机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。也就是说，当发生交通事故后，对于伤者的赔偿，先由交强险赔付，超出交强险部分由商业三者险赔付，如果商业三者险不涵盖医保外用药，那么这部分费用就会落到车主头上。

然而，是否加保还需要结合个人的实际情况。如果您驾驶技术娴熟，且所在地区交通状况良好，发生严重交通事故的概率较低，那么您可能觉得加保的必要性不大。但如果您经常在交通繁忙的路段行驶，或者所在地区交通事故发生率较高，为了降低自己的风险，加保第三者医保外用药责任险是一个比较明智的选择。此外，还需要考虑经济成本。加保会增加一定的保费支出，您需要权衡保费增加与风险保障之间的关系。

综上所述，车险第三者医保外用药是否有必要加，要根据您自身的驾驶情况、所在地区的交通状况以及经济承受能力等多方面因素综合考虑。在购买保险时，建议您详细咨询保险公司的工作人员，了解清楚保险条款和保障范围，以便做出最适合自己的决策。