车险医保外用药有必要加吗？

从法律和实际保障角度来看，判断车险医保外用药是否有必要加，需要综合多方面因素考量。

首先，了解一下医保外用药的概念。在交通事故发生后，伤者接受治疗时所使用的药物，会分为医保内用药和医保外用药。医保内用药是指在国家基本医疗保险药品目录范围内的药物，这些药物的费用可以通过医保进行报销；而医保外用药则是不在这个目录范围内的药物，医保通常不会报销这部分费用。

从法律依据上来说，根据《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条规定，机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。一般情况下，如果没有投保医保外用药责任险，医保外用药费用通常需要侵权人自行承担。

接着分析是否有必要加保。如果选择加保车险医保外用药责任险，在发生交通事故后，对于伤者使用的医保外用药费用，保险公司会按照合同约定进行赔偿。这可以大大减轻车主在事故中的经济负担，尤其是在一些严重的交通事故中，医保外用药的费用可能会很高。例如，某些进口的特效药物或者特殊的治疗手段所产生的费用，医保往往无法报销。若车主没有加保，这部分费用就需要自己掏腰包。

然而，如果不加保车险医保外用药责任险，一旦发生交通事故涉及医保外用药，车主就可能面临自行承担这部分费用的风险。而且在实际理赔过程中，保险公司通常会按照医保政策进行审核，对于医保外用药费用一般不予理赔。所以，是否加保需要根据车主自身的情况来决定。如果车主经济实力较强，能够承担可能出现的医保外用药费用风险，并且认为发生严重交通事故的概率较低，那么可以选择不加保；但如果车主希望在发生事故时能更全面地转移风险，减轻自己的经济压力，加保医保外用药责任险是一个比较好的选择。