医保外用药三者险共享保额好还是不共享好？

在探讨医保外用药三者险共享保额好还是不共享好之前，我们先来了解一下医保外用药三者险。医保外用药三者险是在第三者责任险的基础上，针对医保范围外的用药费用进行保障的附加险。它能让被保险人在发生保险事故时，对受害人医保外的用药费用进行赔偿，减轻自身的经济负担。

共享保额意味着医保外用药费用和第三者责任险的保额是共用的。例如，你的第三者责任险保额是100万，医保外用药三者险也在这个100万额度内进行赔付。当发生保险事故时，如果总的赔偿金额超过了保额，那么各项费用就要按比例分配这有限的额度。这种情况下，虽然保费可能相对较低，但一旦出现高额的赔偿情况，保额可能很快就会用完。依据《保险法》规定，保险合同双方应按照合同约定履行各自的权利和义务。在共享保额的合同条款中，明确了这种额度共用的规则。

不共享保额则是医保外用药三者险有独立的保额，与第三者责任险的保额分开计算。比如，第三者责任险保额100万，医保外用药三者险有独立的20万保额。在发生保险事故时，医保外的用药费用可以在这20万额度内进行赔付，不会影响第三者责任险的保额。这样在面对高额的医保外用药费用时，能提供更充足的保障。不过，不共享保额的保险产品保费通常会相对高一些。这也是基于保险合同的约定，独立保额的设置增加了保险公司的风险，所以保费会有所提高。

那么，到底哪种更好呢？这要根据个人的实际情况来判断。如果你的预算有限，对医保外用药的费用预期不高，共享保额的产品可能更适合你，既能提供一定的保障，又能控制保费支出。但如果你希望在发生严重事故时，有更全面、充足的保障，不担心医保外用药费用过高影响第三者责任险的赔偿额度，那么不共享保额的产品可能是更好的选择。在购买保险时，一定要仔细阅读保险合同条款，了解具体的保险责任和理赔规则，这样才能选择最适合自己的保险方案。