公积金存多少钱可以贷到最多额度？
我想用公积金贷款买房，听说贷款额度和公积金账户里的存款有关。我想知道公积金要存多少钱，才能贷到最多的额度呢？我现在每个月交的公积金也不少，就想了解下怎么才能利用好公积金多贷点款。
张凯执业律师
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公积金贷款额度的确定是一个较为复杂的过程，并非单纯由公积金账户存款金额决定，不同地区对于公积金贷款额度的计算方式存在差异。
一般来说，常见的计算方式有以下几种。第一种是按照账户余额的一定倍数计算。比如有些地区规定贷款额度为公积金账户余额的一定倍数，假设是15倍，那么如果你的账户余额是10万元，理论上可贷款150万元。不过，这种倍数在不同地方有所不同，有的可能是10倍，有的可能更高。
第二种是根据还款能力计算。计算公式通常为：贷款额度 = [（借款人月工资总额 + 借款人所在单位住房公积金月缴存额）× 还贷能力系数 - 借款人现有贷款月应还款总额] × 贷款期限（月）。还贷能力系数各地也有差异，一般在0.4 - 0.5之间。例如，你的月工资总额是8000元，单位和个人每月共缴存公积金800元，还贷能力系数为0.4，没有其他贷款，打算贷款30年，那么可贷款额度就是 [（8000 + 800）× 0.4 - 0] × 360 = 1267200元。
第三种是按照房屋价格的一定比例计算。比如购买首套房，有些地区规定公积金贷款额度不超过房屋总价的80%。假设房子总价是200万元，那么最多可贷款160万元。
此外，各地对于公积金贷款还有最高额度限制。以北京为例，首套房公积金贷款最高额度为120万元。所以，即使按照前面的计算方式得出的额度超过了这个上限，也只能贷到最高额度。
《住房公积金管理条例》规定， 住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。各地住房公积金管理中心会根据当地实际情况，制定具体的贷款政策和额度计算方法。因此，要确切知道公积金存多少钱可以贷到最多额度，建议你咨询当地的住房公积金管理中心。