车辆损失险的保额是多少万？
我买了辆车，想上车辆损失险，但不太清楚这个险种的保额一般是多少。我担心保额买低了不够赔，买高了又浪费钱。想了解下车辆损失险的保额通常有哪些档位，一般是多少万，这样我在投保的时候心里能有个底。
张凯执业律师
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车辆损失险是一种当我们的车辆因自然灾害或意外事故受到损害时，保险公司会给予赔偿的保险。保额则是保险公司在这个险种下承担赔偿责任的最高金额。
确定车辆损失险保额的方式主要有三种。第一种是按照新车购置价来确定保额。新车购置价指的是在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车的价格（含车辆购置附加费）。依据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》，这种方式适用于新车，能让车辆在发生全损时获得足额赔偿。比如购买了一辆价值30万的新车，按照新车购置价确定保额，保额就是30万。
第二种是按投保时车辆的实际价值来确定保额。实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧金额按照保险合同签订时的新车购置价乘以月折旧率再乘以使用月数计算。私家车月折旧率一般为0.6%，出租车月折旧率为1.1%。这种方式适用于旧车，虽然保费相对较低，但如果车辆发生全损，赔偿金额会低于新车购置价。例如一辆已使用2年（24个月）的30万的车，按照私家车折旧率计算，其实际价值可能为30万 - 30万×0.6%×24 = 25.68万，保额就是25.68万。
第三种是由投保人和保险公司协商确定保额。这种方式通常适用于稀有车型或罚没车辆。稀有车型因为市场价格波动较大或车辆本身价值难以准确评估，所以可以通过协商确定保额。比如一些限量版的跑车等。但在协商时，要合理确定保额，过高或过低都可能对投保人不利。如果保额过高，投保人需要 支付更多的保费；如果保额过低，在车辆发生损失时，投保人获得的赔偿也会相应减少。