如何申请停息挂账？

停息挂账，通俗来讲，就是当持卡人无法按时偿还信用卡欠款时，和银行协商之后，银行暂停计算利息，将欠款留待以后再进行处理。这其实是银行为了控制不良贷款率，对部分特殊情况的持卡人给予的一种人性化处理方式。

在我国，并没有明确的法律条文直接规定“停息挂账”这个概念，但依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。这为申请停息挂账提供了一定的法律依据和协商空间。

申请停息挂账，一般可以按以下步骤进行：

首先，主动联系银行。不要等到银行多次催收后才行动，应尽早拨打银行客服电话或者直接前往银行网点，向工作人员说明自己目前的经济状况，比如失业、生病等导致暂时失去还款能力，表达自己有还款意愿，但确实无法按时足额还款，提出申请停息挂账的请求。

其次，准备相关材料。为了证明自己所说的情况属实，需要准备一些材料，例如失业证明、疾病诊断书、收入证明等。这些材料能够让银行更直观地了解你的还款困难，增加协商成功的几率。

然后，等待银行审核。银行收到你的申请和材料后，会进行审核。审核过程中可能会再次与你沟通，了解更多情况。银行会根据你的实际情况和信用记录等综合判断是否同意你的申请。

最后，如果银行同意申请，会与你签订个性化分期还款协议。协议中会明确还款期限、还款金额等内容。你需要按照协议按时还款，避免再次违约。如果银行不同意申请，你可以进一步与银行协商，或者寻求专业法律人士的帮助。