借款年利率24%是否合法？

我借了一笔钱，对方说年利率是24%，我不太清楚这个利率合不合法。我担心如果不合法，之后会有麻烦。我想知道按照我国法律规定，借款年利率24%到底在不在合法范围内呢？

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#借款利率

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在探讨借款年利率24%是否合法之前，我们需要先了解一下民间借贷利率的相关法律规定。根据2020年修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，自2020年8月20日之后，民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍。这里的一年期贷款市场报价利率是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的。在该规定施行前，也就是2020年8月20日之前，根据2015年发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。这也就是所谓的“两线三区”规定，24%以下属于司法保护区，24%-36%属于自然债务区，36%以上属于无效区。所以，如果借款合同成立于2020年8月20日之前，借款年利率24%是合法的，出借人可以通过法律途径要求借款人按照这个利率支付利息。但如果借款合同成立于2020年8月20日之后，就需要参照合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍来判断。如果当时一年期贷款市场报价利率四倍换算后低于24%，那么年利率24%就超过了司法保护上限，超过部分不受法律保护；如果高于24%，则年利率24%是合法的。

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